Les startups Buy now pay later (BNPL) prolifèrent dans le monde entier et les Philippines ne font pas exception. Aujourd’hui, l’un des plus grands fournisseurs de BNPL du pays, BillEase, a annoncé qu’il avait levé une série B de 11 millions de dollars. Le cycle a été mené par BurdaPrincipal Investments, la branche de capital de croissance d’Hubert Burda Media. Parmi les autres participants figuraient Centauri, un véhicule d’investissement conjoint entre MDI Ventures et KB Investment, et Tamaz Georgadze, PDG et co-fondateur de Raisin DS.
Exploité par la fintech First Digital Finance Corporation, BillEase a été lancé en 2017, avec le marché commercial Lazada comme premier partenaire marchand. Il peut désormais être utilisé chez plus de 500 marchands, dont le vendeur d’électronique grand public Kimstore et Philippine Airlines. Son BNPL est également disponible via les passerelles de paiement Xendit, Paynamics, 2C2P, Dragonpay et BUX, et il propose une application avec des prêts personnels, des recharges pour des portefeuilles numériques comme GCash, PayMaya, Coins.ph, GrabPay et Shopee Pay et un téléphone mobile et crédits de jeu.
Étant donné que le secteur des paiements aux Philippines est fragmenté, les clients peuvent rembourser leurs prêts BNPL de différentes manières, y compris les portefeuilles numériques, les virements bancaires, les prélèvements automatiques, la liaison de leur compte bancaire ou les paiements au comptoir dans des magasins physiques comme 7-11 .
Le nouveau financement porte le total levé par BillEase à environ 15 millions de dollars en capitaux propres et sera utilisé pour l’acquisition de clients, le développement de nouveaux produits et l’embauche.
L’une des principales façons dont BillEase se différencie des autres services BNPL aux Philippines est qu’il permet aux clients de créer des dossiers de crédit formels.
Georg Steiger, co-fondateur et PDG de First Digital Financial Corporation, a déclaré à La Blogueuse dans un e-mail que le segment cible de BillEase est la classe moyenne émergente des Philippines, en particulier la génération Z et la génération Y qui sont au début de leur carrière. « Environ 80 % de nos clients sont nouveaux dans le système de crédit formel et n’ont pas de dossier de crédit.
Pour ces clients, BillEase sert également de passerelle vers le système financier. Nous sommes la seule application de crédit aux Philippines membre de TransUnion. » Il fait également partie de la société d’État Credit Information Corporation.
Un autre différenciateur est que BillEase a construit et possède sa pile de logiciels de crédit, de fraude et de paiement, et peut approuver instantanément plus de 90 % des prêts BNPL avec ce modèle. Cela signifie des délais de paiement plus courts et permet également à BillEase d’offrir des taux d’intérêt plus bas, à environ 3,49% contre 7% à 12% pour les autres prêts BNPL, a déclaré Steiger. Il offre aux marchands des plans de versement personnalisables. Par exemple, ils peuvent proposer à la BNPL des modalités de remboursement de 10 à 30 jours pour les petits achats, un paiement en quatre versements ou des paiements mensuels pour les achats plus importants, et décider si ces prêts seront sans intérêt ou non.
Étant donné que la plupart des clients de BillEase n’ont pas de dossier de crédit, il utilise « une grande variété de sources de données alternatives pour trianguler et obtenir une bonne image de nos clients », y compris l’utilisation des télécommunications, les métadonnées du téléphone, les données du réseau et les points de données comportementaux « . dit Steiger.
« La notation de crédit est également quelque chose que nous modifions constamment », a-t-il ajouté. « À mesure que de nouvelles données arrivent ou que de nouvelles variables deviennent disponibles, nous améliorons nos modèles. À tout moment, nous exécutons généralement quelques tests A/B pour tester de nouveaux modèles ou améliorer les processus. »